O funcionamento da Taxa Selic: entenda como ela impacta o seu bolso

A Taxa Selic é um termo que costuma aparecer nas notícias econômicas, mas nem sempre é fácil entender como ela impacta a nossa vida, como destaca Fernando Trabach Filho. Pois, embora pareça algo distante do cotidiano, essa taxa tem um impacto direto no que você paga de juros no cartão de crédito, no rendimento das suas aplicações financeiras e até no preço dos produtos que você compra no mercado. Interessado em saber como? Em seguida, vamos explicar de forma simples como a Selic funciona e como ela interfere no seu bolso.

Como a Taxa Selic influencia o crédito e os financiamentos?

De acordo com o administrador de empresas Fernando Trabach Filho, quando a Taxa Selic sobe, os juros cobrados pelos bancos em empréstimos e financiamentos também aumentam. Isso acontece porque os bancos usam a Selic como referência para definir quanto vão cobrar de juros em diferentes modalidades de crédito.

Por isso, se você pretende financiar um carro, um imóvel ou usar o cheque especial, é bom ficar de olho nessa taxa. Já que quanto maior ela estiver, mais caro será pegar dinheiro emprestado. Por outro lado, quando a Selic está em queda, os bancos tendem a reduzir os juros cobrados. O que pode facilitar o acesso ao crédito e estimular o consumo, pois as parcelas de financiamentos ficam mais leves.

De que forma a Selic afeta o seu dinheiro investido ou guardado?

A Selic também tem impacto direto no rendimento das aplicações financeiras mais comuns, como a poupança, o Tesouro Direto e os CDBs, conforme pontua Fernando Trabach Filho. Assim, quando a Selic sobe, esses investimentos costumam render mais, principalmente os que seguem diretamente essa taxa, como o Tesouro Selic. Isso pode ser uma boa notícia para quem busca segurança e quer ver o dinheiro render sem muito risco.

Já quando a Selic está baixa, o rendimento desses investimentos tende a diminuir. Segundo o administrador de empresas Fernando Trabach Filho, nesse cenário, muitos investidores acabam procurando alternativas um pouco mais arriscadas para conseguir uma rentabilidade maior. Ainda assim, é preciso cautela. Uma vez que a recomendação é diversificar os investimentos e manter uma reserva de emergência em aplicações mais conservadoras.

Quais os efeitos da Selic no consumo e no preço dos produtos?

Por fim, a Selic também interfere nos preços de produtos e serviços do dia a dia. Pois, no momento em que a taxa está alta, ela desestimula o consumo e o crédito, o que pode frear a inflação. Ou seja, os preços tendem a subir menos ou até a cair. É por isso que o Banco Central costuma aumentar a Selic quando a inflação está fora de controle. Essa é uma forma de equilibrar a economia e evitar que o dinheiro perca valor. Para entender melhor, veja alguns exemplos práticos de como isso se reflete no dia a dia:

Produtos financiados, como eletrônicos e automóveis, ficam mais caros quando a Selic sobe.
Juros do cartão de crédito aumentam, dificultando o pagamento de dívidas.
Comer fora, viajar e outros gastos variáveis tendem a ser mais controlados pelos consumidores.
Empresas investem menos, o que pode afetar a geração de empregos e o crescimento econômico.

Esses pontos mostram como a Taxa Selic está mais presente no nosso cotidiano do que parece. Então, seja na hora de consumir, investir ou poupar, ela sempre acaba influenciando alguma decisão.

Ficar de olho na Selic é ficar de olho no seu dinheiro

Em suma, fica claro que entender como a Taxa Selic funciona é determinante para tomar melhores decisões financeiras. Porque ela afeta o que você paga em juros, o que você ganha em investimentos e até o preço das coisas que consome. Dessa forma, acompanhar suas variações ajuda a planejar o orçamento, economizar nas compras e buscar opções mais vantajosas para aplicar seu dinheiro e proteger o seu bolso.

Autor: Nikolai Vasiliev